定制化财富管理如何普惠大众、促进共同富裕？专家热议：数字化理财技术或成关键

发布时间：2023-07-10 01:15:28 丨 浏览次数：

　　原标题：定制化财富管理如何普惠大众、促进共同富裕？专家热议：数字化理财技术或成关键

　　财联社7月9日讯（记者 史思同）财富管理业务作为增加居民财产性收入的重要手段，关系到不同收入群体共同富裕的需要。财富管理为共同富裕提供了一个非常重要的渠道，在当前阶段，财富管理机构如何深化变革，助力实现共同富裕？对不同群体的共同富裕需要，财富管理行业应怎样提供服务？近日，在“2023青岛•中国财富论坛”上，国务院发展研究中心金融所副所长陈道富、银行业理财登记托管中心副总裁管圣义等业内人士就上述问题展开了深入探讨。

　　“财富管理在促进共同富裕的时候，首先是要促进富裕，其次才是怎么促进共同富裕。”

　　国务院发展研究中心金融所副所长陈道富指出，财富管理促进共同富裕，首先要真正把握财富管理的价值创造，让财富管理成为生产型；其次是要有一个在合理自由和正当规则下的良好市场秩序；最后才是共同富裕，把财富管理的收益更多的普及到普罗大众。

　　他直言，财富管理刚开始是为特定群体提供定制化的管理，有相当高的门槛。若要使其普及到普罗大众，一方面需要协助中小机构帮助投资者寻找、组合现有的大量产品；同时，要借助科技手段，将一些复杂的工具、细致化和程序化的服务向大众普及，使定制产品变成半定制、半标准化甚至变成标准化产品，进而惠及更多人群。

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　　“这种财富管理其实是把重心从供给端、资产端，转向客户端，转向被委托者的利益角度，从而能够真正去推动以客户为中心，针对所服务的客户和群体的偏好及特征，来提供真正契合他利益的一些产品和服务。这种行为，我觉得就能够在一定程度上成为共同富裕的一个重要支撑。”陈道富表示。

　　不过，在银行业理财登记托管中心副总裁管圣义看来，共同富裕不等于大家都一样。他认为，目前无论是高净值人群还是普通客户，共同面临理财产品选择难、持有难、盈利难的问题，这就需要专业的财富管理团队帮忙选择产品、提供多种产品组合。而从效率来看，数字化理财能够使整个理财业务规则更透明、效率更高、客户体验更快，在共同富裕中更应该把这些技术、智能应用于投资者。“这是资产管理、财富管理应该下功夫的领域。”

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　　“数字化的服务是很重要的一个工具。”中金公司股票业务部负责人、中金财富总裁吴波认为，数字化理财与财富管理服务能够惠及更广大的客群，具有非常大的相关性。

　　过去几年，越来越多的同业通过新媒体手段，帮助零售客户、终端投资者提升风险认知水平。同时金融科技也让一线理财经理更加专业，能在有限的时间内服务更多的客群。“完全通过一个线上的平台，给广大客户提供一个智能投顾的服务，这方面随着ChatGPT技术的发展未来可能值得更大的期待。”

　　除此之外，大成基金副总经理兼首席经济学家、央行金融研究所前所长姚余栋指出，从财富端来说，一定要重视生命周期。对不同阶段的老人和未老人群，要有针对性的产品设计和投顾服务，这是深化财富管理变革、实现共同富裕的重要渠道。“老龄化社会已经扑面而来，人口负增长也比我们预想中快。所以要实现共同富裕，要考虑做好全生命周期的财富管理服务。”

　　“普通老百姓的资产60%-70%都是绑定在房地产上，剩下的钱也只能投在国内为数不多可选择的金融产品。”进益资本CEO范响认为，对于普通老百姓来说，资产配置是非常重要的工具，同时当下要考虑一些其他补充策略。比如在投资组合内部要考虑内部对冲的机制，考虑杠铃或哑铃式的策略，保证自己在投资两端，东方不亮西方亮；以及尾部对冲机制，或者让自己兜得回来的一招等。