中欧体育东莞银行业创新产品优化服务助力小微企业高质量发展

发布时间：2023-03-08 05:34:13 丨 浏览次数：

　　小微活，就业稳，经济兴。小微企业是市场经济中不可或缺的重要力量，但其发展也离不开“金融活水”的浇灌。东莞银行业立足金融服务实体经济的本质，切实发挥金融资源优势，持续加大产品与服务创新力度，推动小微企业实现高质量发展。

　　广东某检测认证有限公司是东莞市常平镇一家高新技术企业、专精特新企业。该企业拥有49项专利、6个商标、4项著作权、3个资质证书，核心技术突出，但研发投入资金需求量大。建行东莞常平支行行长获悉后第一时间上门对接，并同客户经理前往企业进行实地调查，最终成功发放“善新贷”贷款200万元，支持企业迅速投入研发生产线。在建行东莞市分行普惠信贷资金支持下，企业规模不断扩大、产能不断提高。

　　据建行东莞市分行有关负责人介绍，截至2022年末，建行东莞市分行普惠贷款369.04亿元，较年初新增50.03亿元，小微企业贷款增速超15%，高于各项贷款平均增速超10个百分点，累计服务当地中小企业超过2.4万家；为实体经济纾困解难，累计为3346户普惠企业，涉及金额32.04亿元贷款办理了临时性延期还本付息；对普惠型小微企业新投放贷款利率由4.42下调至4.14，下调0.28个百分点。

　　去年以来，东莞银行机构持续加大对小微企业、制造业、科技创新、绿色发展、乡村振兴等重点领域和薄弱环节的支持力度。同时，政府部门也加强民生服务，提供便民设施。去年6月，东莞市首贷服务中心开始试运行，中心采用“小前台大后台”的形式，线下提供政策解读、首贷咨询、业务登记及对接等服务，线上依托“粤信融”“粤商通”等平台将小微企业融资需求推送至意向银行，实现受理审批无缝衔接，在小微贷款“增量”的同时，实现“扩面”，让更多小微企业有机会获得银行的贷款。据了解，农行东莞分行以“首贷服务”为桥梁，积极参与东莞市首贷服务中心轮值工作，为小微企业主提供咨询服务、融资对接，全力推动普惠金融“加速跑”。至2022年末，首贷户年累计增量超1200户，排当地银行业前列。

　　人民银行东莞市中心支行数据显示，2022年东莞全市普惠小微贷款继续保持“量增、面扩、价降”的良好态势，截至12月末，普惠小微贷款余额3045.75亿元中欧体育，同比增长30.9%；普惠小微贷款户数18.13万户，同比增长9.7%；12月，普惠小微贷款加权平均利率4.71%，较上年同期下降0.99个百分点。

　　近年来，为不断加大为小微企业普惠金融服务，东莞银行业除了想方设法提高小微企业的融资效率外，也积极主动为企业减费让利，给予小微企业利率优惠，普惠贷款利率保持持续下降趋势。

　　“我们没有提交任何申请材料也能直接获得一笔钱中欧体育，真是今年开年的意外惊喜！”东莞市某厨具有限公司负责人不禁感叹。据介绍，受多方因素影响，该企业一度面临较大压力，在人民银行东莞市中心支行指导下，东莞农村商业银行积极运用普惠小微贷款阶段性减息政策，为该企业发放三个月利息补贴，金额超1.6万元，有效缓解了企业资金缺口难题。

　　“在为小微企业提供融资服务过程中，我行已全面取消了小微企业贷款承诺费、财务顾问费、投融资顾问费及咨询费等费用，并主动承担小微企业抵押登记费、抵押贷款评估费等。”工商银行东莞市分行有关负责人表示。据了解，今年以来，为进一步加大对小微企业支持力度，继续向实体经济让利，工商银行东莞分行部分普惠金融产品贷款利率已降至基准以下，低至3.45%。

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　　2022年11月，中国人民银行出台普惠小微贷款阶段性减息政策，对2022年四季度存量、新发放或到期（含延期）的普惠小微贷款给予定向金融支持。据了解，政策出台后，人民银行东莞市中心支行牢牢把握“企业免申即享、银行应减尽减”的政策要求，积极引导全市银行机构通过直接扣减、先收后返等方式，多措并举确保普惠小微贷款阶段性减息政策惠及当地小微实体经济，目前所有减息资金已全部发放到位。去年四季度以来，全市银行机构已为东莞地区普惠小微企业减息4.4亿元，政策已惠及超11万户普惠小微市场主体。

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　　为满足普惠小微企业多样化融资需求，东莞银行机构不断加强金融产品创新，丰富服务模式，为小微企业提供多元化的金融支持。

　　“目前，我行着力开展产品创新升级，积极推动科技赋能。积极推动线上化转型，小额极速贷、小微易贷等线上化产品已经成为邮储银行服务实体经济的明星产品和热销产品，极大提升了客户服务体验。”邮储银行东莞市分行有关负责人表示。目前，该行正加速产品迭代升级，积极向上级行申请提升产品限额、审批授权等，中小企业贷款产品额度上限由3000万元提升至5000万元。

　　为服务实体经济，银行机构紧跟政府政策导向，积极推进市政府风险补偿政策。工商银行东莞市分行表示，该行针对东莞本地企业，尤其是市政府重点支持的专精特新、高新科技、先进制造、小微规上等中小微企业，为进一步加大服务支持，帮助名单内缺乏抵押资产的小微企业获得融资支持，不断加大专属产品创新力度，量身定制服务方案，创新推出了线上“科技贷”“助保贷”“技改贷”等融资产品，此外，该行也先后创新设计出“大朗毛织贷”“东莞倍增贷”“东莞菜篮贷”“东莞村组贷”等多个创新产品，自主创新方案项下累计服务超300户小微企业，提供融资16亿元以上。