罚没逾6500万！银联商务领巨额罚单涉九项违法行为

发布时间：2023-03-06 11:40:32 丨 浏览次数：

　　因违反商户管理规定、违反清算管理规定等九项违法行为，领到6500万巨额罚单

　　12月30日，央行发布的一则行政处罚信息显示，因九项违法行为银联商务被给予警告，没收违法所得15.724832万元，并处罚款6516万元。

　　银联商务此次涉及九项违法行为分别是：违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反条码支付业务管理规定、违反机构管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，以及违反个人金融信息保护规定。

　　基于此，银联商务被给予警告，没收违法所得15.724832万元，罚款6516万元。

　　此次罚单继续采用“双罚制”，公司四位相关负责人被处罚，分别是：时任银联商务股份有限公司河北分公司总经理姜宇、时任银联商务股份有限公司副总裁兼财务总监张靖文、时任银联商务股份有限公司天天富金融服务平台项目组组长于震和时任银联商务股份有限公司副总裁高同裕，上述四人均被给予警告，并罚款。

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　　从罚款金额来看，相比2021年，2022年央行及其分支机构对辖内支付机构开出的罚单金额大幅增加。除了银联商务刚刚接到的6500万罚单，百联优力（北京）投资有限公司也被罚近6500万。

　　具体来看，2022年11月，百联优力因未落实防范电信诈骗风险相关要求、未落实商户实名制管理要求、未落实商户结算管理要求和未落实外包管理相关规定被警告，没收违法所得3092.707153万元，并处罚款3396.618425万元，罚没合计6489.325578万元。

　　1月，快钱支付清算信息有限公司因违反账户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务和与身份不明客户交易，被央行上海分行处以罚款人民币1004万元，责令限期改正。

　　3月，银盛支付服务股份有限公司因按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告和与身份不明的客户进行交易，被央行深圳中心支行罚款人民币2245万元。

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　　9月，北京钱袋宝支付技术有限公司因17项违法行为类型被警告，并处罚款1165万元。

　　纵观监管机构开出的罚单，其中涉及“未切实履行客户尽职调查”、“未按规定履行客户身份识别义务”等规定均指向反洗钱问题。有数据显示，2021年支付机构因为反洗钱违规收到的罚单次数即超过整体罚单的35%，从处罚规模上来看，支付机构因反洗钱问题需要上缴的罚金比例超过所有罚金总额的52%。

　　根据对央行今年开出的支付公司罚单，大额罚单数量明显增多，而反洗钱不力也已成为支付机构被罚主要原因之一。

　　此次被罚原因还包括违反个人金融信息保护规定。随着《反洗钱法》、《个人信息保护法》、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律的正式颁布，预计未来的监管政策仍然会比较严格，且可处罚依据更多，合规性对支付机构来讲越来越重要。

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　　公开资料显示，银联商务是中国银联控股子公司，是国内大型的非银行支付机构，主要提供以银行卡收单、网络支付为基础的综合支付服务，以及多样化和专业化的商户增值服务。

　　2020年9月，中国证监会上海监管局官网披露了银联商务辅导备案情况，银联商务曾计划在科创板上市。上市辅导材料显示，银联商务公司并无实际控制人。

　　对于上述罚款，银联商务发布公告回应称，2020年7月至8月，中国人民银行对银联商务2019年支付清算管理规定执行情况、反洗钱义务履行情况、金融消费权益保护工作情况开展了综合执法检查，并下发了《中国人民银行执法检查意见书》，对银联商务在工作中存在的问题提出了整改意见和建议。银联商务在2021年10月上报整改报告，并完成整改工作。

　　银联商务表示，对于中国人民银行的上述检查决定，银联商务坚决拥护中国人民银行对支付行业的严监管要求，并将举一反三，持续改进。